Obtenir le bon prix dans l'assurance B2B

Contexte & Objectifs

Une compagnie d'assurance de premier plan souhaitait améliorer sa rentabilité en redéfinissant la tarification de ses produits d'assurance pour les entreprises (B2B). 

L'équipe de tarification devait mieux comprendre les facteurs augmentant le risque de survenance (et la durée) des sinistres pour aligner ses tarifs sur cette probabilité de risque (et les coûts associés).

Approche

Nous avons commencé par rassembler et nettoyer les données obtenues.

Nous avons ensuite construit plusieurs modèles pour identifier les variables prédictives les plus pertinentes pour le risque de survenance et de durée des sinistres, par exemple: 

• Le risque de sinistre est-il plus élevé pour les entreprises d'un secteur particulier?

• La proportion d'emplois manuels/sédentaires dans l'entreprise influence-t-elle la durée des sinistres?

• Comment l'historique des sinistres d'une entreprise impacte-t-il la probabilité de sinistres futurs?

Enfin, nous avons construit des tables de fréquence et de gravité pour chaque combinaison de facteurs, intégrées dans un outil simple livré aux équipes internes.

Résultats

En quelques semaines, nous avons obtenu les résultats suivants: 

• Réductions de coûts significatives: avec une tarification alignée sur la réalité du marché et du risque, les provisions pour sinistres ont été optimisées, réduisant ainsi le coût de portage.

• Nouveaux indicateurs de risque pertinents: la création de nouveaux indicateurs mieux adaptés aux risques entreprises a permis à notre client d'identifier précisément les points de vigilance.

• Gain de temps considérable: notre outil a réduit drastiquement le temps nécessaire pour définir les tarifs personnalisés de chaque client entreprise.